没有人喜欢报税季，但如果你是老年人，这个时候可能会特别困难。你不仅依靠固定收入生活，而且国税局通常不会在你提取退休账户时预扣任何税款，因此当你提交退税时，可能会面临账单。

退休账户的提取和工作的收入可能不是你唯一的应税收入。联邦政府对老年人的社会保障福利征税，如果他们的收入超过某些门槛。如果你生活在以下九个州之一，你可能还需要支付一些州级社会保障福利税。

但在你惊慌之前，仔细检查你所在州的规则，因为你可能是豁免对象。以下是更详细的概述。

1. 科罗拉多州

对于2024纳税年度，科罗拉多州允许65岁及以上的人将其联邦应税收入中包含的社会保障福利的总额从州应税收入中扣除。例如，如果你对$5,000的社会保障福利欠联邦税，你可以从州税申报表中列出的社会保障福利中扣除这$5,000。

然而，这仅适用于调整后总收入（AGI）在$75,000或以下的单身成年人或AGI在$95,000或以下的已婚夫妇。到2025年，科罗拉多州将这一规则扩大到所有年满55岁及以上的居民。AGI限制仍然适用。

2. 康涅狄格州

康涅狄格州对调整后总收入低于$100,000的已婚共同申报的居民或低于$75,000的所有其他申报状态的居民不征税社会保障福利。那些超过这一限额的人可能有资格获得部分豁免。

3. 明尼苏达州

明尼苏达州的做法与科罗拉多州相似，豁免部分或全部联邦应税社会保障福利不被州福利税征收。以下表格列出了2024纳税年度州福利税的AGI限额：

来源：明尼苏达州众议院。

4. 蒙大拿州

蒙大拿州在决定是否对社会保障福利征税时遵循与联邦政府相同的规则。它考虑预期收入，即AGI，加上来自市政债券的非应税利息，以及你每年社会保障福利的一半。以下表格列出了根据你的预期收入和婚姻状况，可能会受联邦和蒙大拿州社会保障福利税征税的福利百分比：

来源：国税局和蒙大拿州州长办公室。

5. 新墨西哥州

新墨西哥州的居民如果收入低于$100,000（单身申报者），将不欠州社会保障福利税。已婚共同申报的夫妇、户主和合格的寡妇（或鳏夫）如果收入在$150,000或以下则符合豁免条件。对于单独申报的已婚夫妇，他们必须收入在$75,000或以下才能符合豁免条件。

6. 罗德岛州

罗德岛州允许其居民豁免每人最多$20,000的社会保障福利（已婚夫妇为$40,000）免于州所得税，前提是他们满足两个条件。首先，你必须达到或超过你的完全退休年龄（FRA）。如今，大多数人的FRA在66到67岁之间，尽管一些年长者的FRA可能早至65岁。

你还需要符合某些联邦AGI限额。只要单身成年人和户主的AGI不超过$101,000，就可符合资格。已经结婚共同申报的夫妇和合格的寡妇（或鳏夫）可以收入高达$126,150并且仍符合豁免条件。已婚分开申报的夫妇的资格限制在$101,025或更低。

7. 犹他州

犹他州对所有居民的社会保障福利征税，但它也有一个社会保障税收抵免来帮助降低你的税负。税收抵免根据你的申报状态和调整后修改的总收入（MAGI）而有所不同。你可以使用这张工作表计算你的税收抵免。

最近，犹他州政府推行消除社会保障福利税的举措。目前尚不清楚这是否会成功，但如果成功，犹他州的退休人员可能在未来几年不必再担心这一税收。

8. 佛蒙特州

佛蒙特州将所有社会保障福利豁免于州税，适用于调整后总收入在已婚共同申报的$65,000以下和所有其他申报状态在$50,000以下的居民。对于调整后总收入在$65,001到$74,999之间的已婚共同申报的夫妇和收入在$50,001到$59,999之间的其他申报者，还有部分抵免可用。

9. 西弗吉尼亚州

西弗吉尼亚州对调整后总收入在$50,000或以下的个人和$100,000或以下的联合申报者不征税社会保障福利。对于2024纳税年度，州还将豁免调整后总收入超过上述限额的福利的35%。在2025纳税年度，该比例将升至65%，然后该州将在2026年及以后取消其社会保障福利税。

如果你对你所在州的福利税及其可能对你产生的影响有任何疑问，请咨询你所在地区的税务专业人士。他们可以根据你的情况为你提供个性化建议。

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