税务季节通常会给大多数工人带来退款支票，但如果您退休了，您可能会欠国税局。这取决于您在这一年提取了多少，以及您的储蓄是税前还是罗斯(Roth)储蓄，等等。您的退休账户提取可能并不是您唯一的应税收入。

联邦政府可以对您高达85%的社会安全福利征税，并且九个州也对一些居民的福利征税。这些税收会让一些老年人感到意外，每年花费数千美元。但您可以采取一些措施，以避免将来出现意外的税单。

社会安全福利税的运作方式

首先，了解国税局如何征税社会安全福利是非常重要的，以知道您的任何支票是否有被征税的风险。这完全取决于您的婚姻状况和临时收入。这是您的调整后总收入（AGI），加上市政债券的非应税利息，以及您年度社会安全福利的一半。

该表可以帮助您确定您的支票中有多少百分比可能是应税的：

数据来源：社会安全局。

如果您的临时收入低于独身成年人25000美元或已婚夫妇32000美元，那么您可能现在不用担心福利税。但是，如果这个税依然存在，您未来可能还会欠他们。以上列出的征税门槛在30多年里没有变化。随着平均收入和社会安全支票的上升，未来将会有更多人欠福利税，除非特朗普总统成功消除它们。

如果您落在应税范围内，您可能不得不将部分福利返还给国税局。您的税务专业人士或报税软件将在您的应税收入中将社会安全福利的应税百分比与您其他的应税收入汇总，以确定您所欠的金额。

如果您最终还有未付款项，您可以选择一次性支付给国税局，或者同意分期付款计划，这样您可以将费用分摊到几个月内。请注意，即使在分期付款计划中，您仍将面临每月0.5%的未付款罚金，最高可达您未付款项的25%。

如果您今年欠社会安全福利税，您很可能在未来几年也会再次遇到它们。依赖罗斯储蓄可能有助于避免或最小化这些税，因为这些取款通常不计入您的临时收入，但这并不总是可行。

如何规划社会安全福利税

如果您担心意外的税单，您最好的选择是让社会安全局（SSA）在您支票中预先扣除税款。这意味着您每月收到的金额会减少，但这样您在报税时就不用担心欠更多的款项。如果SSA预扣了过多，您在提交退税时会得到多余的退款。

您可以使用W-4V表格请求SSA从您的支票中扣取税款。您需要提供一些身份信息，例如您的姓名、地址和社会安全号码。然后，您将选择希望从支票中扣除的金额。您的选择是7%、10%、12%或22%。

由您来决定多少是合适的。如果您希望在报税时拥有最小的未付账单风险，您可能要选择较高的税率。或者，您可以选择较低的税率，以便今天可以保留更多的福利。那么，如果您在报税时确实欠款项，余额至少会比如果SSA没有从您的支票中扣除任何款项要少。如果您不确定哪种选择适合您，请咨询可以给您提供个性化建议的税务专业人士。

将您填写的W-4V表格邮寄给SSA，您应该会在邮件中收到确认。您可以在之后提交另一份W-4V表格给SSA来更改扣税或完全停止扣税。

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