不幸的是，我们生活在一个奇怪的财务建议在社交媒体上频频出现的时代——也许这是应对各种焦虑的一种方式。

而且，不幸的是，有些人可能会因为遵循与许多事情，包括社会安全，相关的不良建议而受到伤害。

一个Facebook上的朋友最近分享了一个让我觉得不太对劲的建议。“各位，联邦工作人员上个月开始建议所有美国人将通常接收任何联邦付款（社会安全，联邦退税等）的账户中的所有资金取出。保持这个账户，但只用它作为联邦政府转账的地方。立即将所有转账的现金转移到一个单独的账户。”

根据帖子所述的担忧：“DOGE可以宣告你死亡，并强迫你的银行退还支付给你的任何资金。”

不要玩弄不良银行建议

政府效率部已为许多人在社会安全付款时引发了末日感，因为由埃隆·马斯克领导的小组正在制定激进的策略以减少联邦政府机构的成本。

但你在社会安全金方面快速采取行动——或者听从一个突然打来的诈骗电话——并不是在这里正确的做法。

我在Facebook上发现的帖子并不是一个聪明的内部银行建议，如果你对社会安全管理局可能出现的问题感到焦虑，你应该遵循这个建议。实际上，现在对许多人来说，这可能完全是错误的举动。

“下意识的反应可能只会使事情变得更糟，”独立的社会安全和医疗保险政策分析师玛丽·约翰逊警告说。

当然，退休人员不想开始手头放太多现金，因为他们担心他们的社会安全金会被联邦政府扣押。手头持有过多现金只会让你成为在家或街上被抢的目标。

而且，你有很好的理由将社会安全福利保留在每个月直接存入的账户中。

例如，约翰逊指出，社会安全账户在法律下享有特殊保护。如果有人遵循了Facebook上的建议，将其社会安全福利转移到一个不同的消费账户，她说：“他们可能会面临较弱的消费者保护、诈骗等问题。”

一些社会安全福利如何受到债务追讨保护

根据银行专家，社会安全付款在发送到消费者账户时是特殊编码的，因此你的银行可以识别并保护这些福利免受某些类型的扣押。但当资金从接收政府福利的账户转移到另一个账户时，没有这样的代码。

如果你正在处理债务催收，这一点是关键的。

在债务催收者可以从你通过社会安全或美国退伍军人事务部收到的福利中扣除资金之前，债务催收者必须起诉你并对你胜诉以获得你所欠金额的判决，根据消费者金融保护局（CFPB）在线教程。

“然后，债务催收者必须获得法院命令，告知你的银行或信用合作社将账户或预付卡中的资金交出，”根据CFPB的信息。

即便如此，在这个过程中，你的一部分社会安全金也可能受到保护。

银行会收到扣押的法院命令，然后进行“回溯”，查看在过去60天内是否有联邦福利存入该账户。

“当你的银行收到法院命令以扣押你账户中的资金时，”CFPB指出，“你的银行必须查看你的账户历史，以查看你是否在过去两个月内通过直接存款收到联邦福利。两个月的福利是受保护的，并留在你的账户中供你使用。”

“受保护的金额”等于在过去60天内收到的联邦支付的总和或根据州法律受保护的金额，以较高者为准，并且不会被扣押，根据CFPB。

超过受保护福利的账户中的资金将释放给债权人。是的，确实存在例外情况。

社会安全付款（不包括补充安全收入）可被扣押以执行子女抚养费或赡养费命令。社会安全福利可以被扣押以执行对某些犯罪受害者的赔偿。

如果你未能偿还联邦所得税会发生什么

在许多情况下，欠联邦所得税的纳税人可能会看到国税局每月扣除他们福利的最多15％以偿还税款，包括利息和罚款。但这不适用于社会安全残疾保险福利。

联邦支付征收程序涉及税收，排除了在某些设定收入水平以下接收社会安全付款的某些拖欠纳税人，根据卫生和公众服务部的贫困指南。一次性死亡福利和支付给孩子的福利不包括在征收程序中。

社会安全管理局在其网站上提供有关直接存款的信息。请查看 www.ssa.gov/deposit 以获取信息。

社会安全福利的直接存款将很快成为必需

根据社会安全管理局网站上的信息，所有联邦福利付款——包括社会安全和补充安全收入福利——必须以电子方式进行。

如果你现在注册，根据社会安全规定，有两种方法可以接收社会安全福利：你可以将钱直接存入现有的银行账户，或者将其存入Direct Express借记卡。

社会安全管理局网站在3月31日指出：“如果你当前通过支票接收社会安全或补充安全收入福利，你必须切换到以上列出的电子支付选项。”

如果你已经在接收纸质支票，社会安全提供多种方法切换到直接存款。一个选项是拨打社会安全管理局的电话 800-772-1213。

根据社会安全的数据，仍有超过455,000人通过邮寄方式收取社会安全支票。

唐纳德·特朗普总统于3月25日签署了一项行政命令，尽可能在法律允许的情况下，使联邦政府停止发行纸质支票，生效日期为9月30日。这包括税款退款。

目标是使用直接存款、借记卡和信用卡支付、数字钱包和其他电子支付选项。

根据该命令，财政部仍可以在电子选项不可行时发放支票，例如“对没有银行服务或电子支付系统访问的个人。”

许多人仍然合理地担心一个小团体的社会安全受益人，可能在转向直接存款时面临焦虑或困难。

约翰逊表示，如果他们没有提前得到很好通知必须设置电子账户，他们可能会面临问题。公众意识需要在9月30日逐步淘汰纸质支票时提高。

或者有些人，约翰逊说，如果他们没有方便的电子访问，无论是通过手机还是互联网，可能会面临解决问题的困难。一些老年人有认知问题，她说，这导致他们难以开车和处理其他任务，例如网上银行。

一般来说，我一直支持使用直接存款，而不是选择纸质支票，以消除有人盗取你的纸质支票的风险。

对于通过纸质支票接收的任何类型的付款的人来说，欺诈和付款丢失的风险应是一个重大关注点。有人从邮箱中偷走你的退税支票或社会安全支票的威胁是一个巨大的担忧。

“历史上，”根据特朗普的行政命令，“财政部的支票丢失或被盗的报告可能比电子资金转账（EFT）高出16倍，无法送达或被篡改。”

当然，我会说我们不能忽视骗局者，他们会欺骗你从你的银行账户中套取钱。但是时候为消费者提供更多保护，免受此类阴谋的影响。

许多人不知道，将纸质社会安全支票存入银行账户不会在缺乏债务追讨和扣押的情况下保护你。

“如果你通过支票接收社会安全或VA福利，然后将支票存入你的银行账户，银行没有义务保护账户中的两个月福利，”根据CFPB的在线信息。

“这意味着你整个账户余额可能会被冻结，你需要上法庭证明这部分资金来自受保护的联邦福利，不应当被扣押。”

一般来说，使用直接存款来接收社会安全福利——而不是将其转移到其他账户中去隐藏——将提供额外的法律保护，根据监管者和银行专家的说法。

毫无疑问，许多老年人对他们的社会安全付款感到不安。但这些感受并不是惊慌或遵循你在Facebook上发现的每个建议的理由。

撰稿：个人理财专栏作家苏珊·汤普尔：stompor@freepress.com. 关注她 在 X @tompor.