衰退并不愉快。这是经济周期中裁员上升、企业挣扎和破产增加的时期。现金变得紧张，投资账户暴跌。

我们尚未处于衰退中，但随着特朗普总统提高进口商品的关税，经济放缓的焦虑正在上升。即使暂停了一些最高的关税，价格仍在上涨，特别是在进入该国的中国商品上。

“我不会对总统撤销对等关税感到安慰，”穆迪分析公司首席经济学家马克·赞迪告诉YSL新闻。“由于对中国商品征收125%的高关税，所有国家和商品的有效关税没有显著变化。仍然高于20%，这将导致从服装到汽车再到手机等所有商品的价格大幅上涨。”

因此，这可能是巩固个人财务的时机。以下10个建议可以帮助您：

偿还或至少减少信用卡和其他债务

这是一个明确的决定，财务顾问普遍同意。“通过减少利息成本和改善财务稳定性，从而提供心理安慰和减轻财政压力，这就是立即的投资回报，”来自图森的TCI财富顾问公司的注册财务规划师兼首席执行官萨姆·斯威夫特表示。

根据Bankrate.com的一项新调查，47%的持卡人报告有未还余额。而一旦余额累积，消除就变得更加困难，71%的持卡人希望在五年内还清，而不是立即还清。

购买可能因关税上涨而增加的商品

虽然这与还款建议相矛盾，但如果您知道自己在未来几个月内需要某些物品，那么现在购买这些物品可能有理由，趁关税尚未生效。

根据美国进步中心在90天暂停前提供的例子，来自柬埔寨的幼儿服装套装可能会从现在的24美元涨至关税生效后的近36美元。埃及制造的牛仔裤可能会从大约40美元涨至44美元。在巴基斯坦生产的足球将从18美元涨至超过23美元。

对巴西咖啡征收10%的关税可能会使标准集装箱的价格增加约1美元，而墨西哥制造的SUV现在价格为31,395美元，可能因新征收的25%墨西哥进口税而飙升至39,244美元。

这些只是估计，因为一些价格上涨可能被中间商吸收，并且关税税率尚未最终确定。

也就是说，目前在经销商库存中的关税前汽车可能提供相对便宜的选择。“我们将看到普遍的价格上涨，”在亚利桑那州有六家经销商的Courtesy Automotive Group首席运营官杰森·丘奇预测。即使是美国制造的汽车和卡车，估计也可能上涨约3000美元，因为这些车辆通常包含许多外国组件。

在重大购买决策上考虑设定保护措施

如果经济疲软，零售商将面临压力，许多可能会提供激励措施让您购买。虽然这些可能有帮助，但同样重要的是不要过头。

这就是为什么斯科茨代尔的Conners财富管理公司的史蒂文·康纳斯建议，在做出重大支出决定之前，自行设定大约一周或10天的冷却期。

另一个选项：与可能会给你的想法降温的朋友或家人讨论一个潜在的大购买。

优先偿还最高成本的债务

任何高于两位数利率的债务都应该成为关注焦点，不仅仅是信用卡余额，还有汽车抵押贷款和发薪日贷款。

“发薪日贷款利率或汽车抵押贷款的利率通常会比信用卡平均22%左右的利率高得多，”位于凤凰城的Take Charge America信用咨询和债务管理公司的个人理财顾问迈克尔·沙利文表示。“这些是首先要攻击的债务，所有可用资金都应集中用于利息最高的债务。”

开始或增加应急基金

财务顾问几十年来一直在鼓励这一点，但许多美国人仍然没有把钱存放在可以在紧急情况下提取的帐户中。一般建议是积累数万美元，足够支撑您度过六到十二个月的失业或其他挫折。但这对许多人来说不现实，因此沙利文建议至少要有1000美元。

“没有（足够的）储蓄，紧急情况就变成了高利息债务，”因为人们会转向信用卡来解决，沙利文说。

康纳斯建议争取在银行或信用合作社帐户、货币市场共同基金等中获得至少4%的应急基金收益。

根据Bankrate.com的调查，47%的信用卡余额持有人表示，他们积累债务的原因是需要支付紧急费用或意外的大额开销，例如医疗费用或汽车维修。

小心退休账户的提款

虽然从个人退休账户和工作场所401(k)计划中提取资金可能很诱人，但这通常不是明智的选择。首先，根据你拥有的投资，可能在股市低迷时兑现。

另一个障碍是税收：一般而言，您可能会面临至少部分提款的普通税费，以及在59岁以下的个人退休账户和工作场所401(k)计划上的10%提前提款罚款。

一个更好的选择可能是向雇主提供的401(k)余额借款。利息通常按适度的单一数字利率收取，您通常无需满足贷款资格，如果情况好转，通常可以提前偿还利息费用归您所有，而不是某个机构贷款方。

如果可能，请继续向您的退休账户供款，尤其是如果您的雇主提供匹配资金。“始终至少供款到公司配对的金额——（这是）免费的钱，”斯威夫特说。但如果您已经借款，您的供款和匹配资金资格可能会被暂停。

提高您的职场技能

如果衰退到来，数百万工人可能会失去工作，更多人将寻找新工作。

现在是采取可能在未来获得回报的行动的时候。这包括多种动作，如报名参加在线学位课程或社区大学的课程，从计算机技能到基础会计。考虑加入您所在领域的专业团体或协会，这可以是一个很好的建立网络并了解就业机会的方式。

Indeed.com建议的其他提示包括找到和您合作的导师，寻求同事对您优缺点的诚实反馈，并审查您可能希望填补的职位的职位描述，以查看您需要提高哪些技能。

寻找堵住消费漏洞的方法

大多数人可能已经注册了不需要的订阅和会员服务。很容易忘记这些服务，但如果它们与自动付款挂钩，它们将继续花费您金钱。

联邦贸易委员会去年最终确定的规则，其中应当使消费者更容易通过要求企业提供简单的取消选项来取消。不必要的订阅清理会需要一些工作，但最终可能值得付出这些麻烦。

定期检查您的信用报告

贷款人和其他企业已汇总了您的消费历史和按时支付账单的能力。这些汇总在三大信用局——Experian、Equifax和TransUnion发布的报告中。您可以通过访问annualcreditreport.com定期免费查看这些报告。

信用报告有时包含错误，因此寻找错误并在必要时提出异议是重要的。这也可以是跟踪您的资金流向的好方法。

此外，信用报告中的信息将影响您的信用评分，这将帮助决定您在需要申请抵押贷款或其他贷款时将支付多高的利率。

关注新的所得税可能性

尽管收入下降很痛苦，但这可能给您提供利用以前无法享受的税收优惠的机会。

例如，如果您的工资被削减或工作暂时中止，您的收入可能下降到您能够符合联邦税收抵免的程度，该抵免在购买二手电动车时高达4000美元。也许您甚至可能符合工资收入税抵免，尤其是如果您有幼儿，或者甚至是鲜为人知的退休储蓄抵免。

显然，收入减少并不可取，但这也可能带来所得税的意外好处。因此，进行全年税务规划可能是明智的，而不仅仅是在4月15日之前的几周。

联系作者：russ.wiles@arizonarepublic.com。