如果你计划在未来五到十年内退休，并考虑社会保障在你的退休策略中的位置，那么你已经领先了。在了解社会保障是如何计算的、早退休或晚退休如何影响你的月度福利，以及如何检查你的现状后，你将能够为自己和家人做出最佳的财务决策。

考虑到这一点，这里有一个快速的预退休者指南，内容包括你的社会保障福利是如何计算的、如何检查你的现状以及申请福利前几年你应该知道的其他重要细节。我还将讨论你是否应该担心社会保障会耗尽资金。

社会保障局如何计算你的社会保障退休福利？

别担心。我不会详细介绍社会保障福利的计算技术细节。如果你想要完整的解释，我建议你阅读这份详细的指南。

一般思路如下：

• 社会保障局（SSA）会将你过去的所有收入进行通货膨胀调整，并取出最高的35年。
• 这35年的收入将一起平均，并除以12以得出你的平均调整后月收入。
• 这将应用于一个公式，用以确定你在法定退休年龄（1960年或更早出生者为67岁）时的初始社会保障福利。这被称为你的基本保险金额。

现在，你可以在62岁时开始领取社会保障，也可以在70岁时领取。但如果你过早开始领取，福利将会永久减少最多30%，具体取决于你申请福利的时间。在另一方面，如果你等到法定退休年龄之后再领取，你最多可以获得24%的增幅，如果你等到70岁再申请。

还值得注意的是，早退和晚退的调整是基于你离法定退休年龄的几个月。即使提前或推迟几个月，也会对你的退休收入产生显著影响。

如何检查你的现状

如果你还没有这样做，请在www.ssa.gov上创建一个“我的社会保障”账户，并检查你最近的社会保障声明。这些声明每年会更新，并包含一些非常重要的信息。

其中一项，你可以查看你收入记录的逐年细分。你还可以看到根据你的实际收入计算的社会保障福利估计，以及如果你在法定退休年龄之前或之后退休的福利估计。它还包含关于残疾福利、医疗保障等有价值的信息。对于即将退休的人来说，检查他们的声明的重要性不容忽视。

预退休者需要知道的一件重要事情

你可能听说过社会保障的财政状况并不好，因为该项目正在亏损，并预计在可预见的将来会持续亏损。

然而，也值得知道社会保障拥有数万亿的储备，历史告诉我们，总会有办法解决这一问题，即便这是在社会保障储备耗尽之前的最后一刻解决方案（预计在2034年）。事实上，法定退休年龄逐渐从65岁提高到67岁的原因，是因为1983年的社会保障修正案用于解决上一次的财政问题。并且在绝对最坏的情况下，即使储备耗尽，社会保障仍然能够通过工资税收入支付约80%的福利。

关键是，如果你接近退休年龄，那么几乎没有理由担心社会保障会消失，或者任何变化会对你产生有意义的影响。上一次的变化是逐步实施的，而对临近退休年龄的人进行任何更改在政治光谱两端都是高度不受欢迎的想法。

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