至少有1.7万亿美元闲置在失去或被遗忘的401(k)账户中，平均未认领余额为56,616美元。

这2900万个闲置账户占所有401(k)退休计划资产的四分之一。

这些数据来自2023年Capitalise的报告，这是一家金融服务公司。现在的数字可能更高。

“这可是相当多的钱，”Bankrate的投资分析师詹姆斯·皇家说。“你可能真的会发现数万美元的资金。”

很难想象任何人怎么能失去56,000美元，直到你考虑到典型失落401(k)账户背后的情况。

“离职的人，尤其是当他们要换工作时，通常会有很多事情要忙，”AARP公共政策研究所的高级战略政策顾问大卫·约翰说。

根据AARP的报告，出生于1957年至1964年间的美国人平均换了大约12次工作。2021年，创纪录的4700万美国人辞去了工作，在“大辞职”期间。

一名工作一年或两年的人在退休账户中可能只积累了几千美元的储蓄。在换工作的压力下，失去对这些资金的追踪是很容易的。工人可能会苦恼于如何将储蓄“转移”到新账户中。余额似乎并不足以证明努力是值得的。

然而，等上十年或二十年后，被遗忘账户中的余额可能会膨胀成一笔可观的金额。原因是：大多数401(k)资金往往投资于股票，而在近几十年中，市场获得了巨大的收益。

“即使是在10或15年前，如果你投入5,000、6,000或7,000美元，今天可能值三、四或五倍，”皇家说。

根据皇家和其他退休计划专家的说法，追踪失落的401(k)账户从未如此简单。一个好奇的消费者，如果有一小时空闲时间，可以大大帮助找回失落的储蓄。

以下是一些提示，从简单的开始。

寻找失落的401(k)：低悬果实

首先，访问未认领退休福利的国家注册表。顾名思义，这是一个未认领退休账户的国家数据库。输入你的社会安全号码，快速搜索，看看是否会返回任何闲置账户。

接下来，访问退休储蓄失物招领数据库。这是一个新网站，由劳动部推出，旨在帮助工人找到未认领的福利。

失物招领网站“仍在努力与许多提供者达到规模”，并且尚未全面，Fidelity退休储蓄副总裁丽塔·阿萨夫表示。但这是另一个方便的一站式目的地，用于查找属于你的退休资金。

第三，访问失踪资金，这是一个由美国各州和加拿大省份持有的未认领财产的信息中心。另一个一站式网站，失踪资金可以引导用户找到各种未认领的财产，包括退休账户。

“AARP的约翰说：“它已经存在几年了，但并没有如应该那样广为人知。”

寻找失落的401(k)：需要一些努力

上述步骤应能大致了解你名下潜在的未认领退休资金。接下来的举动可能需要更多时间。

搜索你的就业记录。查找旧的退休计划对账单，无论是电子版还是纸质版。另外，寻找旧的工资单和W-2表格，查看对退休计划的贡献。

如果你能找到旧雇主，联系他们。从人力资源部门开始。那里有人可能知道你是否参与了401(k)，或者至少知道哪个公司管理该计划。

如果你知道哪个计划管理员持有你的账户，可以直接联系该公司。

“并没有那么多401(k)计划管理员，”NerdWallet的退休专家凯特·阿什福德说。“你可以花一个下午打电话给他们。”

要求与401(k)部门的代表交谈。代表通常会询问你的社会安全号码和其他身份证明信息，这可以帮助管理员找到你名下的任何旧退休账户。

如果一个失落的退休计划“是很多年前的”，阿萨夫说，“该计划可能不再在Fidelity可用。可能在别处。”

对于余额低于1,000美元的退休账户，计划管理员可能已经清算了该账户并切出支票，可能已寄送到“你最后已知的地址，”阿什福德说。对于低几千美元的余额，管理员可能已将该账户转入其他金融机构的IRA。

寻找失落的401(k)：其他资源

还有其他几个网站可以帮助消费者搜索有关被遗弃的退休账户的线索。

劳动部的被遗弃计划数据库可以帮助前员工找到终止的计划。

同一机构允许用户搜索5500表格的数据库，该表格每年为401(k)计划提交，并可帮助用户识别和联系前雇主和计划管理员。但记录仅追溯到2010年。

不想自己搜索失落的401(k)资金？至少有两家私营公司，Capitalize和Beagle，提供礼宾服务，可以为你完成这项工作。

我能带走那个401(k)吗？

专家表示，未来将有更少的401(k)会丢失，这得益于退休计划中“自动可转移”的不断发展概念。

退休储蓄行业的新举措鼓励工人在离职时将401(k)账户转移到IRA，然后资金可以自动转移到新雇主的退休计划中。

自动可转移程序适用于价值7,000美元或以下的账户。研究表明，低价值账户更可能被兑现或遗忘，从而可能损失数千美元的复利。

2022年，一家私营退休计划提供商的财团宣布了一项合作，通过增强小型退休账户的可转移性。

当有人离开工作时，提供者网络将确保任何退休资金“从一个工作无缝转移到另一个工作，”AARP的约翰说。