数百万美国人可能会获得社会保障金的增加。也许还会有一笔税单。

数百万美国人将很快收到额外的社会保障金，但顾问警告说，这也可能意味着额外的税收。

《社会保障公平法案》消除了暴风雨消除条款（WEP）和政府退休金抵免（GPO），这会减少大约320万公职退休人员的社会保障福利，这些退休人员同时也获得养老金收入。该法律的生效日期追溯至2024年1月，因此受益者可能会获得一次性追溯付款，金额可能达到数千美元，并从今年开始享受更高的每月福利。

“有些人的福利可能会增加得很少，而另一些人可能每月有资格获得超过1000美元的增加，”社会保障局在1月表示。

这是很多可以支配的资金，但专家表示，对于某些人来说，这也可能意味着收入的增加会引发更多的税收。

“好消息是，这并不是紧急的，人们还有时间准备，”普兰特·莫兰财务顾问公司的认证财务规划师和财富管理合伙人詹米·埃克尔斯说。

人们什么时候需要缴纳税款？

人们还有大约一年的时间，税务人员才会来。

“他们可能会被征税，但要等到2025年才会有税收”因为收入是在现金收到时记录的，加州尔湾的注册会计师、几本税务和小企业指南的作者马克·科勒说。

“你应该在去年就收到（这笔钱），但直到现在才收到，所以它会在2025年的SSA-1099中反映出来，”他说。

社会保障局向人们发送SSA-1099表，或社会保障福利声明，详细说明你在一个纳税年度内收到的福利金额。

人们的社会保障福利会被征税的多少取决于他们的总收入，包括市政债券等免税利息，加上他们的社会保障福利的一半，在纳税年度内。

根据你申报状态的基准金额，你的社会保障福利最多可被征税85%。

基准金额根据申报状态如下：

如果你已婚并共同申报，你和你的配偶在计算福利的应税部分时必须将你们的收入和社会保障福利合并。即使你的配偶没有收到任何福利，如果你的任何福利是应税的，你也必须将你配偶的收入加到你的收入中。

社会保障局提供了一种工具，帮助计算社会保障福利的应税性，以及如果应税的话，具体可以多少。

除了更高的应税社会保障福利外，受益者还需要关注整体所得税税率，埃克尔斯表示。“这些支付也可能将个人推入更高的税率或IRMMA税率，影响医疗保险保费，”她说。

IRMMA代表收入相关的每月调整金额，是对医疗保险B部分和D部分保费的附加费，针对高收入者。

人们有几个选项可以尝试避免更多的税收。专家们表示，它们包括：

如果这笔一次性追溯付款将你的综合收入推高到社保税收的门槛以上，国税局将允许你将其分配到你应该在该年收到的那一年，埃克尔斯说。你无需“修改”之前的年度纳税申报表。相反，如果这可以降低你福利的应税部分，你只需在你的1040表或1040-SR表的6c行勾选该框，并在当前年度的纳税申报中支付之前年度应纳税款。
如果你需要进行最低强制分配（RMD），考虑从你的个人退休账户（IRA）进行合格慈善分配（QCD）。“用于抵消你的RMD的QCD是一种非应税扣除，可以减少调整后总收入，”埃克尔斯说。调整后总收入（MAGI）也用于确定医疗保险B和D的保费，她指出。
减少从退休账户的提款，因为你已有更高的社会保障付款和/或在经纪账户中收回税损以管理应税收入。
科勒说，将你的追溯社会保障支票投资到自己的小企业中。“没有有效、可持续且明智的税收扣除可以抵消你的社会保障支付，”他说。你不仅可以为自己和你的直系亲属创造更多收入，“小企业让你可以进行更有效的税务抵扣。”

你一直想去大溪地旅行的计划呢？科勒表示，这并不是完全不可能。他建议在这种情况下，用一部分而不是全部的钱来“去满足那个渴望”。

他建议将20-25%的资金用于娱乐、购置新电视或旅游，将25%用于偿还高利息债务（如果有的话）。将其余的资金分为Roth IRA和一个将来会为你带来收益的新点子或业务。

人们将税后收入存入Roth IRA，但取款是免税的，并且不受最低强制分配（RMD）的限制。

梅多拉·李是资金、市场和个人财务的记者