您无疑听过金融专业人士赞美401(k)计划的优点。然而，如果您将退休储蓄计划仅与税收优势联系在一起，您可能会错过其他重要的好处。除了您可以通过大多数401(k)计划的税前特性节省的钱之外，还有许多其他方式可以让401(k)计划为您带来好处。以下是其中四个。

1. 复利对您有利

您是否注意到还清高利率贷款或信用卡账单是多么困难？这就是复利为贷方所带来的效果。通过复利，您不仅对所借本金支付利息，还对先前添加到债务中的利息支付利息。

例如，如果您的信用卡余额为$5,000，如果您只支付$200而不是一次性还清余额，利息将添加到剩余的$4,800上。下个月，您将对剩余的$4,800收取利息，此外还有上个月的利息。

当您投资于401(k)时，复利对您有利。您不仅不需要支付利息，您还会在所贡献的资金上获得投资回报。更好的是，您赚取的资金会继续留在您的账户中，从而使您在您的贡献和前几个月的累积回报上获得进一步的回报。

在您的401(k)中的复利可以显著提升您的回报。

2. 您的雇主可能会给您“免费钱”

上一次有人给您提供免费钱是什么时候呢？401(k)计划允许雇主向您的计划中贡献，赠与的金额可以累积。虽然雇主匹配不是强制性的，但许多雇主提供这一福利以吸引和留住员工。这些匹配通常基于您薪水的一定百分比。

雇主可以通过三种方式增加您的401(k)：

• 部分匹配：在部分匹配中，雇主会根据您贡献的金额贡献一定百分比。常见的做法是50%的匹配，最高到一定金额。假设您的雇主提供6%薪水的50%匹配，并且您的年薪为$60,000。如果您贡献了6%的薪水，那么您的总贡献为$3,600。然而，由于您的雇主匹配您贡献的50%，所以额外的$1,800（$3,600的50%）将进入您的401(k)。
• 全额匹配：全额匹配也称为“逐元匹配”，意味着雇主将100%匹配您的401(k)贡献，最高到一定限额。使用相同的示例，假设您贡献6%的$60,000年薪，您的公司政策是匹配最高6%的100%贡献。这意味着您在一年中向账户中存入$3,600，而您的公司也贡献$3,600。
• 非匹配贡献：也称为“非选择性贡献”，这类贡献的情况不如部分或全额匹配常见，但涉及甚至在您未作出贡献的情况下雇主也向您的401(k)中做出贡献。如果您确实做出了贡献，您的雇主甚至可能对您的贡献进行部分或全额匹配，同时仍然做出非匹配贡献。

3. 您无需选择个别股票

如果您是投资新手或尚未成为世界上最自信的投资者，参与你的401(k)意味着您可以获得一系列由专业资金管理者管理的投资选项。由于您的401(k)中的投资选项通常由他人专业管理，您可以专注于挑选最佳的选项，然后有时间学习更多有关投资的知识，并变得自信以管理其他类型的投资。

4. 401(k)提供某种债权人保护

根据《员工退休收入保障法案》(ERISA)，您的401(k)资金通常受到债权人和破产的保护。虽然传统和Roth IRA以及一些403(b)计划不受ERISA保护，但您可以放心，您在401(k)中的钱是免于债权人追讨的。

这个规则的例外情况是，如果有与离婚或子女抚养判决或其他民事判决相关的法院命令。政府还可以扣押您401(k)中的钱以支付拖欠的联邦税款或刑事罚款。

如果您没有任何针对您的判决，好的消息是，通常没有上限限制您401(k)中保护的金额。不管您有$5,000还是$5,000,000，债权人无法获取这些资金。

但是，401(k)的好处并不仅仅限于这四个特征。例如，如果您在支出方面有困难，您向401(k)的贡献会自动为您投资，从而避免了支出诱惑。401(k)也是一个您可以通过每年增加贡献额慢慢稳步增长的项目。最后，如果您换工作，您所贡献的资金及其收益仍然属于您。您可以决定是否要将它转移到其他地方。

虽然每项投资都涉及风险和潜在回报，但没有多少计划能像401(k)那样促进系统财富的积累。

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