虽然大多数美国人期待一个充满放松时刻的退休生活，但会计师警告说，除非你有准备，否则在4月15日之前的几个月可能会感觉非常不同。

4月15日，被称为税务日，通常是所得税申报的截止日期。许多人对此感到畏惧，但对于新退休人员来说，税务日可能感觉更糟。

退休改变了你的收入来源，引入了新的税法，这可能会让许多人感到困惑，会计师说。知识、准备和不害怕咨询税务专业人士的建议，可以减轻痛苦。

“今天的退休人员面临的财务系统比以前的退休群体更复杂，”税务准备公司Jackson Hewitt的首席税务官Mark Steber说。“这在今天退休人员的多样化储蓄和退休计划方面尤其如此。”

你的钱来自哪里很重要

收入来源的变化往往会让许多退休人员感到困惑，会计师说。

“收入组成是不同的，”洛杉矶注册会计师Miklos Ringbauer说。“在退休之前，你主要依赖带有自动扣缴的W2，或者支付预估税。现在，没有工作意味着没有(自动)扣缴，”这意味着退休人员必须管理他们的扣缴。

退休人员的收入通常来自以下一种或多种来源：应税的经纪账户、像401(K)这样的税前投资、免税账户如Roth IRA或社会保障福利。每种收入类型都有不同的税务规则。一般来说，像Roth账户这样的免税账户允许免税取款，而应税的经纪账户可能需要缴纳资本利得税，税前退休资金按收入纳税，社会保障的一部分可能根据收入门槛被征税或不被征税。

困惑了吗？如果你不确定你的收入是否应税，国税局有信息和互动工具可以提供帮助。

没有知识和准备，到4月时你可能会面临一张巨大的“令人震惊”的税单，Ringbauer说。

一旦退休人员知道他们的收入是否应税，他们应该填写应税账户的扣缴表格，他说。

但确定用于扣缴的百分比可能很棘手，Ringbauer说。“如果扣缴过高，你可能会没有足够的支出，需要提取更多的钱，这可能会产生更多的税，”他说。如果扣缴过低，你可能会欠下很多钱。咨询税务专业人士可以帮助你确定正确的百分比，他说。

你取出多少钱也很重要

在退休时取出或收到的金额也会发生变化，而取款的方式可能会影响退休人员的税务，Ringbauer说。

“当收入变化时，你可能不太确定你会在哪个(收入)档次，”他说。“你可能处于35%税档，但当不再有工资时，你的下一个档次是什么？这将由收入要求驱动。假设那是每月5,000美元，但如果有意外支出呢？那可能会把你推入更高的档次。”

收入增加也可能推高你的医疗保险保费及你的社会保障税款，专家警告说。

“确定你的社会保障一部分的纳税情况(尤其)令人困惑，”Steber说。“你需要使用国税局提供的工作表，或者与了解这些表格的税务专业人士合作。”

退休人员的税务建议

专家为退休人员提供了一些建议，包括：

• 细节很重要。“我的首要建议是跟踪并详细记录你所有的1099表格来自退休账户、社会保障管理局账户详情和活动，以及被动和投资收入，如利息和红利。这还包括所有相关账户的基本细节和余额。”
• 为了降低税负，考虑将投资转向免税市政债券，避免从退休账户中提取超过所需的金额，并确保退休福利上有扣缴，Steber说。
• 不要忘记为每位年龄65岁或以上的纳税人提供额外的1,550美元标准扣除额，适用于联合申报、单独申报和符合条件的遗属配偶，以及为以户主或单身身份申报的人提供的1,950美元。
• 如果你的退休收入较低而你作为老年人需要更多医疗护理，你可能更容易达到可以扣除未报销医疗费用的门槛，Ringbauer说。你可以扣除超过你调整后总收入(AGI)的7.5%的未报销医疗费用。
• 考虑州和地方扣除。一些地方为达到特定年龄的人提供财产税抵免，或者对某些退休收入给予税收豁免，Ringbauer说。
• 进行年中和年末的税务预测，以避免退休人员在提交税务申报时感到意外，Steber说。
• 如果这一切看起来令人困惑，考虑寻求帮助。你可以雇佣税务专业人士或咨询一些提供免费税务帮助的组织，如AARP。

Medora Lee是一名财经、市场和个人理财记者。