你依赖你的社会保障支票来帮助你在退休后独立生活。即使你有自己的储蓄，没有你的福利，你可能很难维持现有的生活方式。然而，许多退休人员不得不将部分支票返还给联邦政府。

美国国税局（IRS）根据一些老年人的收入对其社会保障福利征税。以下九个州的居民也可能需要缴纳州福利税。但是，如果你满足某些条件，你可能会免于州福利税。

征税社会保障福利的9个州

在过去的几年里，州级社会保障福利征税变得不那么流行。以下九个州仍然在法律上有这些税收规定：

1. 科罗拉多州
2. 康涅狄格州
3. 明尼苏达州
4. 蒙大拿州
5. 新墨西哥州
6. 罗德岛州
7. 犹他州
8. 佛蒙特州
9. 西弗吉尼亚州

然而，居住在这些地方并不意味着你会自动欠州一部分支票。几乎所有这些州都有规则，豁免某些申报人缴纳州福利税。通常，这取决于你的调整后总收入（AGI）。如果低于某个金额，州将不对你的福利征税。通常，这使低到中等收入的申报人免于征税。请咨询你所在州的税务部门或税务专业人士以了解你是否可能欠税。

科罗拉多州和西弗吉尼亚州的居民应注意，他们州的社会保障福利税法在2025年发生了变化。在科罗拉多州，55到64岁、AGI低于75,000美元（单独申报）或90,000美元（联合申报）的个人，不必在州收入中包括任何在联邦水平上征税的社会保障福利。这个规则近几年已经适用于65岁及以上的人。

西弗吉尼亚州的居民，对于个人AGI超过50,000美元或联合申报超过100,000美元的人，2025年将有65%的社会保障福利免于州税，较2024年的35%有所上升。对于低于上述门槛的人，不需缴纳任何州福利税，并且自2026年起，州将免除所有社会保障福利的所得税。

联邦社会保障福利税适用于所有州的居民

尽管各州对社会保障福利征税的情况越来越少，但联邦福利税的情况却在增加。这是因为征税门槛在30多年里没有变化。

联邦法律通过查看你的临时收入来决定你的福利的应税百分比。这是你的AGI，加上你从市政债券获得的任何免税利息，再加上你年度社会保障福利的一半。下表显示了基于临时收入和婚姻状况的福利征税的现行方法。

数据来源：社会保障管理局。

上述数字没有进行通货膨胀调整，这意味着随着平均福利和收入的增加，越来越多的老年人发现自己欠这些税。在某些情况下，你可以通过限制从退休账户中提取的金额或进行更多的罗斯提取（通常不计入应税收入）来避免这些税费。

如果这样不行，你可能需要每年为福利税预算一些资金。你可以自己进行预算，或请求社会保障管理局提前扣除你的福利中的一部分资金。

如果特朗普总统如他所承诺的那样成功消除社会保障福利税，这些税可能会消失。目前尚不清楚这是否会发生，因此最好按计划准备，以防2025年及以后仍需缴纳这些税。

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