如果特朗普总统的新进口关税即将将美国拖入衰退，正如一些经济学家所担心的那样，这将是近年来最被广泛预期的经济下滑事件之一。

美国人有很多时间来准备。但我们准备好了吗？

首先，一些背景：三年前，当经济从短暂的COVID-19衰退中复苏时，经济学家们已经在谈论另一场经济下滑。俄罗斯入侵乌克兰。通货膨胀飙升。利率上升。

几个月过去了，没有衰退到来，人们开始希望美国可能实现“软着陆”，即没有衰退。

现在，衰退的担忧再次出现。特朗普总统的大规模进口关税行动于周三进一步扩大，动摇了消费者信心，并使股市暴跌。

三月的CNBC美联储调查将衰退的可能性定在36%，高于一月份的23%。摩根大通的首席经济学家将可能性定在40%。您可以预期，随着特朗普的最新关税声明，这些数字将会上升。

“衰退是非常难以预测的，但经济学家之间越来越普遍的共识是，过去三个月中，损害性下滑的风险上升了，甚至在过去24小时内更是如此，”银行率的高级经济分析师马克·哈姆里克在周四说。

无论您是现金紧张的消费者还是顶级1%的高收入者，以下是一些可以保护您财务的步骤：

摆脱高利率债务

还清信用卡债务说起来容易做起来难，特别是在经济下滑时。

然而，如果您有资源，现在就是认真减少高利率债务的理想时机。根据LendingTree的数据，平均信用卡利率高达24.2%。

要减少债务，理财专家表示，您需要做的不仅仅是支付最低月还款：将其增加一倍，增加100美元，或支付收入的一定比例。

如果您现金紧张，可以将债务转移到利率较低的其他贷款上。

如果您信用良好，可以考虑使用零利率信用卡。您在15、18或21个月内不会支付任何利息。您支付的每一美元都会减少您的债务。

另外，将余额转移到房屋净值信贷额度，甚至个人贷款中。您可能需要支付8%、10%或12%的利息。这比24%要好得多。

由于信用卡利率如此之高，处理这些债务可以说超越任何其他财务目标——包括储蓄。

对于有信用卡债务的人而言，“通常在储蓄上花钱是没有意义的，因为您在储蓄中获得的利率要比您在债务上支付的利率低得多，”西北大学凯洛格管理学院的金融副教授肖恩·希金斯说。

增强您的储蓄

如果您没有信用卡债务，现在是审视个人储蓄的好时机。

许多理财专家表示，美国人应该储备足够的应急储蓄，以覆盖三到六个月的费用：根据Investopedia的平均数据，大约为33,000美元。

应急储蓄存在于这样的时期，当工人们对自己的工作感到担忧时。然而，银行率报告显示，有27%的美国人没有应急储蓄。

“当然，好时光更容易储蓄，而失去工作时则不然，”圣克拉拉大学的作者和金融教授梅尔·斯塔特曼说。

在经济艰难时期，很少有美国家庭能够迅速积累到33,000美元的储蓄。

因此，可以考虑更适度的目标：每月向应急储蓄中贡献固定金额的收入。将钱放入高收益储蓄账户。在遇到真正的紧急情况之前，请仔细考虑是否挪用这些资金。

为重大开支提前计划

现在不一定是取消您欧洲假期的时候。

“在我看来，这将是一种反应过度，”斯塔特曼说。“人们需要生活。人们需要娱乐。”

即便如此，规划假期或任何大额意外开支可能是个好主意。现在预留一些资金，以免在支出到来时耗尽您的储蓄。

“您必须考虑，‘我在接下来的几年里会需要一辆新车吗？我有没有为那辆车留出现金？’”在芝加哥的注册财务规划师蒂莫西·麦格拉斯说。

不要低价出售

这是经典投资者的困境：股价一直在下跌，但您不想在股价低迷时出售。

如果您是退休储蓄者且距离退休还有多年，那么“现在股市下跌7%或10%并不是那么令人担忧，”希金斯说。股票最终会反弹。

如果说什么，现在可能是“购买股票的好时机，因为您可以以折扣价购买它们，”富国银行投资机构的全球投资策略师维罗妮卡·威利斯说。当市场回暖时，您的投资组合将比以往任何时候都更有价值。

如果您已经退休并在提取储蓄，避免“低价出售”就更加困难。

“您不想在衰退期间从激进的投资组合中 withdrawing，”北卡罗来纳州夏洛特的注册财务规划师塞斯·穆利金说。

理想情况下，退休人员对股票的风险敞口较少。专家表示，他们应该寻找无需出售贬值股票就能支付开支的方法。

多样化您的投资组合

当股市剧烈波动时，投资者被提醒“多样化”的价值，用风险较大的股票与波动较小的债券和其他固定收益替代品相平衡。

但在股市已经混乱时，多样化并不容易。

“现在考虑退出股市已经太晚，因为您已经看到了下跌，”威利斯说。

尽管如此，您可能会在动荡的市场中发现多样化的机会。

“好的一点是，市场波动性并不总是朝一个方向的，”威利斯说。“您会遇到市场上涨的日子。”

查看您的股票和债券组合。2023年和2024年的大幅市场收益可能使您的股票分配高于您所希望的水平。如果是这样，寻找机会在股价高企时出售股票，并将这些资金再投资于债券。

或者，您也可以坐下来等待市场稳定。股票高时更容易进行多样化。

“关键是，衰退，”如果会有的话，“将是暂时的，”希金斯说。