除非您在退休时有几百万美元在银行，否则您可能需要社会保障来覆盖部分生活费用。如果能够支付所有基本生活费那就太好了，但大多数人并非如此。2025年1月，退休工人的平均社会保障福利仅为每月 $1,979。

但社会保障的最富有受益者获得的福利要多得多。2025年的最高每月福利为 $5,108。这一年总计超过 $61,000。如果您希望有一天能拿到这样的支票，就需要现在就开始打基础——这从达到正确的工资目标开始。

你需要六位数的收入才能获得社会保障的最高福利

要获得社会保障的最大支票，您需要持续赚得等于或大于当年应税工资基数的金额。在2025年，这个数为 $176,100。这个限额在过去几年较低，并且在未来几年可能会更高。

大多数人并不会赚那么多钱，因此最高的社会保障福利可能与他们无缘。但采取措施最大化您的收入仍然是有帮助的。您今天所做的一切，都会增加您的应税收入，比如加班、开始副业或找到更高薪的位置，都会在退休时增加您的社会保障福利。

如果您是少数赚得超过2025年应税工资上限的人之一，您应该知道，您超过这个金额的收入不会影响您的福利，因为您不需要为那部分收入支付社会保障工资税。然而，如果您将这些钱存入退休账户或应税经纪账户，它仍然可以帮助您为退休做好准备。

提高收入并不是获取更多福利的唯一途径

知道由于收入的原因，社会保障的最大福利对您来说遥不可及，可能会让人感到沮丧。但好消息是，无论您的薪水如何，还有其他方法可以从这个项目中获得更多的利益。

首先，如果可能的话，在退休前工作至少35年。社会保障局根据您35年最高收入期间的平均月收入来计算您的福利。您可能仍然可以凭借较短的工作历史获得支票，但在这种情况下，您将有零收入年被纳入计算。即使其中之一也可能让您在一生中损失数千美元的福利。

如果您试图最大化自己的终身福利，也应该仔细选择您的申请年龄。您在法定退休年龄（FRA）时可领取全额福利。对于今天大多数工人来说，这个年龄是67岁，虽然一些年长者的FRA年轻至66岁。

在您的FRA之前申请会减少您的福利。如果您在62岁时立即申请，可以减少多达30%的支票。这个损失通常是永久性的。另一方面，您可以在FRA之后推迟领取福利，您的支票会一直增长，直到您达到70岁。一些工人通过等到那时可获得多达32%的额外支票。这对于希望有机会获得 $5,108 每月最高福利的人来说也是必不可少的。

什么是适合您的申请年龄？

适合您的申请年龄通常取决于两个因素：财务状况和预期寿命。如果您在此期间没有其他方式支付开支，推迟社会保障可能不是一个选择。

如果预期寿命较短，您可能也想尽早申请。在这种情况下，尽早申请可能会让您获得更多的福利。然而，如果您认为自己会活到80岁或更长，等待到您的FRA或甚至70岁可能会为您带来最大的终身福利。

您可能无法让所有这些建议都适用于自己，这没关系。尽所能去做，并试着为剩下的开支自行储蓄。

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