特朗普总统的关税计划在周四令股市暴跌，引发了投资者对401(k)等退休基金的担忧。

基准标准普尔500指数收盘下跌4.8%，创下自2020年以来单日最大跌幅。道琼斯工业平均指数下跌近4%，而科技股为主的纳斯达克综合指数则下跌近6%。

剧烈的市场下跌会导致压力，尤其是对于那些临近退休年龄的人。但专家们的普遍共识是？不要惊慌，这可能导致会伤害你长期利益的冒险行动。

“总有一个例子表明，有人惊慌失措……结果的负面影响比他们如果只是试图忍耐要大得多，”旧金山Simplify Financial Planning的注册投资顾问和创始人Sarah Behr说。

年轻的401(k)员工应该如何应对股市下跌？

刚刚开始积累退休账户的年轻员工应专注于他们的长期储蓄策略，并继续投资，根据波士顿大学的风险管理专家兼讲师Mark Williams的说法。

“当你到20多岁时，那是你到退休前的时间，让你的钱得到增长的最佳时期，”他说。“这真的是投资股票的最佳时机。”

许多美国人遵循一种称为“定投法”的投资策略，即在固定的时间间隔内向他们的退休账户投入固定金额的资金，无论市场表现如何。YSL新闻曾报道，这一策略可以随着时间的推移降低投资者每股的平均成本，因为在价格较低时他们会购买更多的股票。

“继续保持这种势头，”Behr说。“复利在退休中是一个非常强大的功能，如果你由于在衰退期间停了10年而错过了复利，那么你可能会错过一次大型的反弹。而且你有机会在价格较低时购买，期待未来某个时点能回升。”

Williams认为，错误的举动是什么？惊慌失措，撤出这些退休账户的资金。尤其是401(k)通常会对59 ½岁之前提前取款收取罚款。

“市场下跌会考验投资者的决心，”他说。“每日查看你的退休账户是没有生产力的。相反，把你的投资视为一种长期战略的一部分，这种战略能够克服市场调整，实现增长并支持退休。”

他说，同样的策略适用于40多岁和50多岁的人，他们仍然有“足够的时间”来弥补市场下跌带来的损失。

Behr还建议年轻投资者尽量在401(k)中投资足够的钱，以便从雇主那里获得配对资金（如果有的话）。

她说，重要的是要记住，市场下跌往往是短暂的。

根据投资研究和分析公司CFRA Research的数据显示，股市从10%到19.9%的调整中恢复的平均时间为四个月。如果股市下跌至少20%并进入熊市，平均恢复时间则接近两年。

Behr说，继续每月向401(k)投资“是正确的选择”。“如果我30岁，我还有30或35年才退休。我不会动用这笔钱。这笔钱有足够的时间来恢复。”

投资者应“定期”随着年龄的增长调整他们的配置，波士顿学院退休研究中心的研究经济学家Yimeng Yin表示。

但他说，这些调整应该每几年进行一次，而不是每次市场下跌时都进行调整。

“我认为react to这些短期市场下跌是不明智的，”Yin说。“这就像试图抓住市场时间。很少有人在这方面表现出色。”

临近退休的员工应该如何应对市场下跌？

理想情况下，专家表示，临近退休的投资者应转向更为保守的投资，以保护他们的储蓄不受市场波动的影响。比如在债券和现金投资的比例更高，而在风险较大的股票上的投资比例更低。

“我仍然会说他们应该在储蓄。应该投资于标准普尔500指数吗？也许不是，”Behr说。“假设你63岁，计划在五年后退休。你应该已经开始转向更保守的投资。”

不过，在这个年龄段，股市的任何跌幅都可能令人感到压力。

Williams建议这些员工避免对股市下跌的任何贸然反应。相反，他们应该评估自己的近期和长期退休需求，并在必要时重新计算他们的退休预算。尤其是如果员工在预计的退休年龄前不久失业，就更是如此。

Williams表示，这可能意味着削减预期的预算或推迟退休“一年或两年，等市场恢复。”

退休人员应该如何应对市场下跌？

Behr表示，退休人员理想情况下应该在货币市场账户中拥有六到十二个月的生活费用，这种账户结合了储蓄和支票账户的特点，或是高收益储蓄账户。

“这样，当市场下跌时，他们就不会被迫出售以更低的价值持有的股票基金，”她说。

但是，对于没有足够现金的投资者，Behr说他们应该尽量避免在市场下跌时出售股票。

“你在提取现金。也许你会改变一些消费行为，比如你可能不会在这个夏天旅行，或者你不会那么频繁地外出就餐，”她说。

这将会让投资者更安心，并帮助他们避免出售那些希望在未来某个日期反弹的股票。